주택연금 수령액 계산 노후 대비 주택연금 총정리

국민연금의 고갈 우려가 커지면서 노후대비에 대한 불안 또한 커지고 있는 요즘 주택을 담보로 안정적인 연금을 받을수 있는 금융상품인 주택연금에 대해 소개 해드리겠습니다.

 

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주택연금이란?

주택 소유자가 집을 담보로 제공하고, 내 집에 계속 살면서 평생 동안 매월 연금을 받으실 수 있도록 국가가 보증하는 제도입니다. 부부 중 한 명이라도 만 55세 이상이고, 공시가격 12억원 이하의 주택 또는 주거 용도의 오피스텔을 소유하신 분이라면 누구나 이용할 수 있습니다. 다주택자인 경우에도 부부 소유주택의 공시지가를 합산한 가격이 12억원 이하이면 신청할 수 있습니다.

출처: 한국주택금융공사

 

출처: 한국주택금융공사

 

주택연금의 장점 

주택 연금은 단순히 자산을 현금화하는 것을 넘어, 경제적 안정성과 주거 안정성을 동시에 제공하는 노후 대비 방법입니다. 주택 연금의 장점을 설명 드리겠습니다.

 

경제적, 주거 안정성 제공

주택 연금은 매달 일정 금액을 지급받기 때문에 경제적 안정성을 제공합니다. 이는 예측 가능한 재정 계획을 가능하게 하여 은퇴 후 생활의 불확실성을 줄여줍니다.

평생거주, 평생지급

평생동안 가입자 및 배우자 모두에게 거주를 보장해드립니다.  부부 중 한 분이 돌아가신 경우에도 연금감액 없이 100% 동일금액의 지급을 보장해 드립니다.

국가가 보증

국가가 연금지급을 보증하므로 연금지급 중단 위험이 없습니다.

합리적 상속

나중에 부부 모두 사망 후 주택을 처분해서 정산하면 되고 연금수령액 등이 집값을 초과하여도 상속인에게 청구하지 않으며, 반대로 집값이 남으면 상속인에게 돌아갑니다.

세제혜택

 

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주택연금의 조건

 

가입 연령

부부 중 1명이 만55세 이상, 부부 중 1명이 대한민국 국민

주택보유수

부부기준 공시가격 등이 12억원 이하 주택소유자(다주택자라도 합산 가격이 12억이하면 가입 가능, 공시가격 등이 12억원 초과 2주택자는 3년이내 1주택 처분 시 가입 가능)

대상주택

주택법 제2조제1호에 따른 주택, 지방자치단체에 신고된 노인복지주택 및 주거목적 오피스텔

거주요건

주택연금 가입주택을 가입자 또는 배우자가 실제로 거주지(주민등록전입)로 이용하고 있어야 함

채무관계자 자격

채무관계자 자격 : 채무관계자(가입자 및 배우자)는 의사능력 및 행위능력이 있어야 가입 가능(치매 등의 사유로 의사능력 또는 행위능력이 없거나 부족한 경우, 성년후견제도를 활용하여 가입 가능)

 

주택연금의 제공방식과 수령방식

주택가격	가입자의 연령
주택연금 월지급금을 정할 때 기준이 되는 주택가격은 공사에서 인정하는 시세를 적용합니다. 아파트의 경우에는 한국부동산원 시세, KB 국민은행 시세를 순차적으로 적용하고 아파트 이외에 인터넷 시세가 없는 주택과 오피스텔은 감정기관의 감정평가를 통한 시세가 적용됩니다.	연령은 부부 중 나이가 젊으신 연소자 나이를 기준으로 합니다. 주택연금 월지급금은 주택가격이 동일하다면 연령이 높을수록 많아지게 되고, 연령이 낮을수록 월지급금이 줄어들게 됩니다.

 

제공방식

주택연금은 주택소유자가 소유권을 가지고 공사는 담보주택에 저당권을 설정하는 저당권방식과, 주택소유자가 주택을 공사에 신탁(소유권 이전)하고 공사는 우선수익권을 담보로 취득하는 신탁방식이 있습니다.

수령방식

평생 동안 매월 연금방식으로 수령하는 종신방식과 일정기간 동안 받는 확정기간혼합방식이 있습니다. 이용 중 의료비 등 필요 시 목돈을 수시로 찾아 쓰는 개별인출제도를 활용할 수 있습니다.

 

 

주택연금의 상품 종류

출처: 한국주택금융공사

 

평생 동안 매월 연금방식으로 수령하는 종신방식과 일정기간 동안 받는 확정기간혼합방식이 있습니다. 이용 중 의료비 등 필요 시 목돈을 수시로 찾아 쓰는 개별인출제도를 활용할 수 있습니다.

주택연금 지킴이 통장

주택연금 월지급금 중 최저생계비에 해당하는 금액(185만원)까지만 입금이 가능하고, 입금된 금액에 대한 압류가 금지되어 보다 안정적인 주택연금 수령을 가능케 한 주택연금 전용계좌입니다.

주택연금 월지급금 예시(종신지급방식 2024.3.1 기준)

공시가격 등은 주택연금 가입 가능여부를 판단하기 위한 가격이며, 실제 월지급금은 담보주택의 시세 또는 감정평가액에 따라 산정

일반주택

노인복지주택

주거목적오피스텔

 

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-본 신청으로 주택연금 가입절차가 모두 종료되는 것은 아니며, 공사 직원이 입력내용을 확인 후 신속하게 연락을 드려 주택연금 가입절차를 진행합니다.
-배우자의 금융/공동인증서(구 공인인증서)가 없는 경우, 배우자 인증서 설치 후 재로그인하여 개인정보제공 동의를 할 수 있습니다.
-주택가격은 심사서류가 구비된 시점 기준이므로 인터넷 접수신청일과 다를 수 있습니다.

 

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